中国商报（记者 王彤旭）8月19日，珠海市住房公积金惩办中心就《珠海市个东谈主住房交易贷款转住房公积金个东谈主住房组合贷款实施详情》（征求意见稿）公开征求意见。

不仅是珠海，本年以来，成齐、郑州、福州等世界多地已实施“商转公”，购房者住房消费资本进一步缩短。

“多地实施‘商转公’战略，体现了方位政府在房地产市集鬈曲期积极恢复民生诉求、优化住房金融管事的奋力。这一战略不仅有助于缩短购房者经济背负，也会在一定进度上刺激住房消费需求，促进房地产市集的巩固健康发展。”中国社会科学院沟通生院特聘导师柏文喜对中国商报记者暗示。

本年以来，已有成齐、郑州、福州等数十个城市开展“商转公”业务。图为东谈主们在江苏常州住房公积金惩办中心辩论房贷事宜。（府上图，图片由CNSPHOTO提供）

珠海“商转公”新政亮点多

珠海市住房公积金惩办中心在草拟评释中称，当今，商贷利率（3.0%）仍显耀高于公积金利率（2.6%），公积金贷款仍然不错为购房员工省下一笔不小开支。以100万元30年期贷款为例，转贷后利息差额达7.7万元。尽管商贷利率屡次下调，然则公积金贷款的资本上风依然显耀，“商转公”战略可切实缩短部分购房员工的欠债压力。

“2025年我市公积金贷款最高名额大幅普及，重复员工缴存情况改善，一部分畴前未充分享受住房公积金贷款红利的纯商贷购房员工建议‘商转公’的诉求，亟待战略复古。”珠海市住房公积金惩办中心暗示。

据了解，“商转公”贷款，是指个东谈主住房交易性贷款（以下简称交易贷款）转为住房公积金和交易银行个东谈主住房组合贷款（以下简称公积金组合贷款），公积金组合贷款中的交易贷款部分不可办理商转公贷款。

“通过优化‘商转公’业务样式，推出‘商转组合贷款’样式，允许借款东谈主将部分交易贷款转为公积金贷款，剩余部分保留交易贷款，不需先行结清原交易贷款，不祥拖拉购房者自筹资金的经济压力。‘商转组合贷款’后，购房者的利息背负缩短，月供压力得到内容性拖拉。”新智派新质坐褥力会客厅集会创举发起东谈主袁帅对记者暗示。

从珠海发布的征求意见稿来看，央求东谈主须为珠海市住房公积金缴存员工，且在珠海市开户并累计缴存住房公积金24个月及以上。央求东谈主家庭在珠海市不超越两套住房，且央求“商转公”贷款的住房属于其中一套住房，同期在世界范围内公积金贷款次数累计未满2次，原交易贷款已抓续盛大还款12个月及以上，刻下处于盛大还款气象，且历史累计逾期次数不超越2次。

在贷款额度方面，应顺应珠海市现行公积金贷款战略的关系规章，不超越央求时原交易贷款余额减去6期原交易贷款月还款本息总和及5万元交易贷款保留余额，不得高于典质物刻下市集评估价值的80%。此外 ，“商转公”的贷款期限也不可超越原交易贷款剩余年限。

袁帅暗示，长期以来，公积金存在“缴存者用不上、用得上者缴存少”的结构性矛盾：高收入群体因购房需求早、贷款额度高，往往更快耗尽公积金资源；而中低收入群体或新市民因购房才调不及，公积金长期千里淀。珠海新政通过放宽央求要求、优化办理经过，缩短了战略门槛，使更多的缴存者不祥分享轨制红利。同期，组合贷款样式幸免了公积金资金“一刀切”的纰漏使用，通过“按需分拨”终结资金效率最大化，既退缩了资金闲置，又幸免了过度透支导致的流动性风险，体现了轨制贪图的细巧化与可抓续性。

在促消费方面推崇积极作用

不仅是珠海，本年以来，已有成齐、郑州、福州等数十个城市开展“商转公”业务。仅广东省内，就有广州、深圳、中山、佛山、湛江、茂名、潮州等城市落地实施“商转公”战略。

比如，湛江市明确，央求“商转公”业务的要求为，交易贷款已盛大还款不少于12个月；交易贷款最近5年逾期累计不超越6期，勾通不超越3期，且无逾期贷款余额；用于商转公贷款典质的住房已得到不动产权文凭。除原交易贷款对应典质登记外，未成就其他担保物权、居住权，且无查封等职权抵制情形。

云浮市则出台新政，探索复古他乡办理“商转公”：他乡（云浮市行政区域外）住房公积金缴存员工在云浮市购买自住住房时办理的交易性个东谈主住房贷款，可按云浮市住房公积金商转公贷款关系规章，央求办理商转公贷款。

相较珠海市，广州市于8月20日发布的《广州交易性个东谈主住房贷款转住房公积金个东谈主住房贷款实施办法（暂行）的见知》，要求更为严格。举例，央求东谈主在广州市开户并累计缴存住房公积金满60个月及以上，在世界范围内未使用过住房公积金贷款（含贴息贷款、商转公贷款）；原交易贷款的住房属于借款东谈主购买广州市行政区域内的自住住房，且央求商转公贷款时，贷款房屋是产权东谈主家庭在广州市的独一住房；原交易贷款在央求前12个月内莫得逾期纪录。

上海易居房地产沟通院副院长严跃进对记者暗示，广州新政除了说起拖拉缴存东谈主住房贷款利息背负除外，也提到了促进社会消费，这意味着公积金战略在促进消费方面能推崇积极作用。因为购房者每个月的还贷资本下落了，可讹诈收入情况就会改善，不错用于复古交易零卖的一些消费等。因此，从更高的层面去并吞，应当看到广州新政对统统这个词宏不雅经济和社会消费方面的积极作用。

“瞻望后续会有更多城市加入”

“广东当作经济大省，各城市住房市集特征相反显耀，广州、深圳等一线城市公积金使用率高但额度垂危，而珠海、佛山等二线城市公积金资金相对充裕。”袁帅暗示，“‘商转公’的相反化实施，既缓解了热门城市的资金压力，又激活了非热门城市的轨制效力，变成‘资源互补、需求对接’的区域协同效应。珠海详情中‘跨行办理’‘线上预审’等立异举措，更通过期刻赋能普及管事效率，为全省乃至世界提供了可复制的培植。”

柏文喜也暗示，“商转公”战略的实施布景是当地住房公积金资金池相对充裕。

以珠海市为例，《珠海市住房公积金2024年年度陈述》表示，2024年年末，当地公积金缴存总和为1235.67亿元，比上年末增长12.32%；缴存余额为223.92亿元，同比增长17.32%。

珠海市住房公积金惩办中心暗示，受宏不雅经济与房地产市集总体阵势影响，珠海全市公积金贷款需乞降个贷率均有所下落，资金池相对填塞，开展“商转公”可周转资金，终结员工减负与资金周转双赢指标。

从广东已实施“商转公”战略的城市来看，战略效率显耀。举例，湛江市在战略落地4个多月内审批通过982笔“商转公”贷款，为购房者爽直利息约3515万元；死心6月中旬，佛山市已有超越480个家庭获批，平均每笔贷款揆情审势利息约3.3万元；茂名市首个办理者70万元贷款转贷后，瞻望揆情审势利息约7万元。

“瞻望后续会有更多的城市加入。”严跃进暗示，当今世界至少有30多个城市也曾实施“商转公”战略，这也意味着刻下在公积金战略方面万博体育(中国)官方网站，各地复古力度不错更大，以便更好地缩短购房者房贷方面的资本。